To nie jest poprawnie zadane pytanie…
W pierwszej kolejności musisz upewnić się czy na pewno forma prawna OIPE Cię przekonuje, zrozumieć i zaakceptować ograniczenia i wymogi związane z tymi produktami. Jeżeli odpowiedź jest na tak, to dopiero wtedy można myśleć o tym który konkretnie produkt, od którego Dostawcy OIPE wybrać. A potem w ramach dostawcy czy wybrać tak zwany Podstawowy Wariant OIPE czy może jeden z Dodatkowych Wariantów OIPE.
Tego nie da się zrobić w 5 minut. I potrzebna jest tutaj dodatkowa wiedza – tak abyś miał pewność że wyboru dokonujesz w pełni świadomie i że faktycznie jest to uzasadniony wybór.
Skoro dotarłe(a)ś z lekturą tak daleko …
… to znak że szanujesz swoje oszczędności i rozumiesz że na wybór inwestycji warto poświęcić te kilka godzin. Tym bardziej że mówimy o inwestowaniu na wiele lat – a IKE/ IKZE i OIPE to produkty typowo emerytalne.
Szkoda aby po latach okazało się że coś poszło nie tak (wtedy już nie będzie czasu aby coś zmienić…).
Musisz wiedzieć, że…
- OIPE to tylko otoczka formalno-prawna dająca pod pewnymi warunkami brak podatku od zysków kapitałowych
- Są jeszcze produkty IKE i IKZE. Można mieć oczywiście po jednym z każdego z nich (IKE/IKZE/OIPE)
- Produkty IKE/ IKZE i OIPE różnią się między sobą konstrukcją prawną i korzyściami podatkowymi.
- Wewnątrz konstrukcji OIPE musi być jakaś forma inwestowania
- Taka forma inwestowania ’otrzymuje’ wtedy cechy wynikające z ustawy o OIPE
- Otrzymuje też pewne ograniczenia co do sposobu działania takiego produktu jak OIPE
- OIPE to produkt bezobsługowy – zarządzany 'automatycznie’ przez Dostawcę OIPE. Jeżeli oczekujesz możliwości samodzielnego zarządzania i wyboru kiedy i w co inwestować – to nie jest produkt dla Ciebie…
- OIPE zgodnie z rozporządzeniem UE ma inwestować w taki sposób aby w perspektywie emerytalnej ograniczać ryzyko. Czyli zastosowanie ma tu zasada: mniejsze ryzyko = potencjalnie niewielkie zyski = małe ryzyko większej straty
Komentarz do oferty OIPE w 2023 roku
Forma prawna OIPE została wprowadzona w Polsce we wrześniu 2023 roku. I na dziś nie ma praktycznie żadnego wyboru – jest jeden Dostawca Produktu z dwoma wariantami.
Dlatego poniższą listę kroków traktuj jako modelową na przyszłość – gdy okaże się że jest już więcej produktów. Ale z uwagi na wymogi im stawiane ich producentom może okazać się że trzeba będzie na nie trochę poczekać…
Pamiętaj że OIPE to nie jest gwarantowana emerytura
Inwestując w OIPE musisz uzbroić się w cierpliwość (to produkty długoterminowego oszczędzania) oraz rozumieć i akceptować ryzyko inwestycyjne.
To nie są inwestycje bez ryzyka – spadki wartości portfela mogą wynosić czasem nawet 40%-50%.
To jak w końcu wybrać dla siebie najlepszy produkt OIPE?
Moja propozycja w skrócie wygląda następująco.
1Krok 1 – przegląd wszystkich trzech form produktów z korzyściami podatkowymi czyli IKE/ IKZE / OIPE 2Krok 2 – jeżeli jest decyzja że może to być OIPE to warto dokładniej poznać wszystkie zasady tej grupy produktów 3Krok 3 – czy odpowiada Ci to że jest tu bezobsługowy model inwestycji z ’ograniczaniem ryzyka’ co nie oznacza że bez ryzyka 4Krok 4 – upewnij się że rozumiesz ograniczenia i warunki jakie stawiają produkty OIPE, aby potem nie było zaskoczenia 5aKrok 5a – dopiero wtedy można przystąpić do wyboru Dostawcy OIPE. Tu możesz skorzystać z pomocy mojego rankingu 5bKrok 5b (opcjonalnie) – dla bardziej zaangażowanych (własny ranking). Może się zdarzyć, że masz własne przemyślenia co do kryteriów wyboru 6Krok 6 – dokładnie zapoznaj się z opisem wybranego OIPE, i sprawdź na stronie producenta aktualne i obowiązujące warunki 7Krok 7 – w ramach zawarcia umowy o OIPE musisz jeszcze wybrać Wariant Podstawowy OIPE lub któryś z Wariantów Dodatkowych.Jeżeli coś jest dla Ciebie zaskakujące lub niezrozumiałe i nie znalazłeś w portalu na to odpowiedzi – daj znać w formularzu kontaktowym – odpowiem na Twoje pytania i przygotuję kolejny artykuł aby i inni mogli z tej odpowiedzi skorzystać.
W Pakiecie Edukacyjnym jest też 'mapa drogowa’
W Pakiecie Edukacyjnym zebrałem wszystko co w praktyce najważniejsze w skróconej formie, wraz z instrukcjami krok po kroku jak wybrać odpowiedni produkt (IKE/ IKZE/ OIPE). Wierzę że będzie to pomocne dla Ciebie.
Zapraszam też na indywidualne konsultacje
Wystarczy wypełnić formularz na tej stronie.
Zapraszam do kontaktu. Moje 15 letnie doświadczenie w finansach, inwestycjach i ubezpieczeniach jest do Twojej dyspozycji.
Remigiusz Stanisławek
