Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE)
Tak zwana 'europejska emerytura' to nowe rozwiązanie emerytalne z 2023 r.
Podobne do IKE. Przedstawia: Remigiusz Stanisławek


Wybór OIPE? Po prostu mieć to z głowy i nie płacić podatku

Nie tędy droga.

Nie powtarzajmy wielu historii z np IKE (tam też nie ma tam podatku jeżeli pieniądze wypłaci się w wieku emerytalnym) – gdzie czasem ludzie wpłacali pieniądze na IKE nie rozumiejąc jak działa taki produkt. Czasem przy wyborze IKE tak naprawdę ważniejsze było to że w reklamie lub naciskach sprzedawcy ktoś mówił że ’nie płaci się tam podatku od zysku’. A nie to jak działa produkt i jak nim poprawnie zarządzać.

Potem pojawiało się zaskoczenie że kupione fundusze akcji tracą (a miały być 'zarządzane’) lub przerażenie gdy w 2022 roku fundusze obligacji skarbowych traciły nawet ponad 15%… (a przecież obligacje skarbowe miały być pewne).

Dlatego warto zrozumieć czym jest wprowadzona w 2023 forma produktu OIPE.

To są Twoje oszczędności – i Twoja przyszłość emerytalna. Podejście do wyboru produktu emerytalnego 'na szybko’ może spowodować że obiecana w reklamie 'świnka pełna pieniędzy’ okaże się w połowie pusta jak na rysunku. Wtedy na wiedzę może być już za późno…


OIPE to tylko opakowanie prawno-podatkowe

To opakowanie prawne oznacza że inwestując w produkcie OIPE nie zapłacimy podatku od zysków kapitałowych jeżeli wypłatę z inwestycji realizować będziemy w po osiągnięciu wieku 60 lat lub po osiągnięciu 55 lat (i uzyskaniu w tym wieku praw emerytalnych).

Wewnątrz jest po prostu konkretny produkt inwestycyjny. A takich produktów może być wiele.

Przy czym europejski ustawodawca wprowadził bardzo konkretne zapisy w Rozporządzeniu (tu znajdziesz skrót najważniejszych z nich). A te są całkiem inne od znanych nam produktów IKE czy IKZE. Na ten temat znajdziesz więcej artykułów w portalu.


Jak wygląda inwestowanie w OIPE?

W skrócie (na podstawie analizy zapisów Rozporządzenia):

  • jeden Dostawca OIPE może oferować maksymalnie sześć wariantów inwestycyjnych,
  • musi zaoferować co najmniej jeden – tak zwany podstawowy OIPE,
  • wszystkie warianty inwestycyjne są zaprojektowane przez Dostawców OIPE z uwzględnieniem gwarancji lub techniki ograniczania ryzyka, które zapewniają oszczędzającym w ramach OIPE „wystarczający poziom ochrony”.

Co to oznacza w praktyce? Produkty OIPE:

  • nie będą dawać możliwości samodzielnego kupowania akcji, funduszy inwestycyjnych czy też innych instrumentów finansowych
  • będą oferować od 1 do maksymalnie 6 różnych 'strategii inwestycyjnych’ – którymi zarządzać będzie Dostawca produktu OIPE
  • mogą dać strategie z gwarancją (co jest mało prawdopodobne – może któryś z ubezpieczycieli się na to odważy – przy czym oczekiwane zyski będą na pewno minimalne)
  • strategie z ograniczaniem ryzyka (ale bez gwarancji kapitału) będą raczej oparte o coś w stylu 'cyklu trwania życia’ – czyli stopniowego zmniejszania poziomu ryzyka wraz z wiekiem inwestora – poprzez ograniczanie części akcyjnej na część obligacyjną
  • nietrudno domyślić się że efektem takiego rozwiązania są potencjalnie niższe zyski (coś za coś – ograniczenia ryzyka zawsze oznacza możliwość mniejszych zysków)
  • Strategia Podsawowa – ma być tą raczej bardziej ostrożną (długoterminowo), pozostałe mogą być nieco bardziej ryzykowne (ale też muszą zawierać elementy ograniczania ryzyka)
  • Inwestor może takie strategie zmieniać (jeżeli będzie ich kilka w danym produkcie) – wg. rozporządzenia UE taką możliwość ma mieć nie rzadziej niż co 5 lat (chyba że Dostawca produktu pozwoli na częstsze zmiany)

Produkty OIPE to produkty bez możliwości samodzielnego zarządzania.

Tu trzeba dokonać teoretycznej analizy strategii jakie wprowadzać będą do oferty Dostawcy produktów OIPE – i na tej podstawie określić faktyczny poziom ryzyka.


Można w uproszczenie wskazać że OIPE to:

od strony wyników inwestycji i zarządzania:

  • rozwiązanie długoterminowe raczej o niskim ryzyku (niewielkie ryzyko niewielkiej straty),
  • ale też bez możliwości uzyskania wysokich zysków,
  • do tego prawie całkowicie bezobsługowe

OIPE ma jedną unikatową cechę

Od początku prac na tym produktem (w których brałem udział w latach 2016-2017) miał to być produkt Ogólnoeuropejski. Co oczywiście zostało tak zaimplementowane i występuje nawet w nazwie produktu!

W ramach tego samego produktu inwestor może mieć kilka subkont, które mają 'podążać’ za jego 'międzynarodową karierą zawodową’.

Jeżeli zmienisz miejsce zamieszkania na inny kraj możesz w tym kraju otworzyć osobne subkonto OIPE (o ile Twój produkt inwestycyjny OIPE będzie to umożliwiał…) i prowadzić inwestycje nawet na kilku takich subkontach (z dowolnością co do tego na jakie subkonto będziesz realizować wpłaty).


Aby poznać szczegóły funkcjonowania OIPE

Przygotowałem cykl artykułów dostępny w sekcji Podstawy OIPE.

 

 

 

aaa

  1. Men dating men participation love, connecting, and the dream of relationships in their own unmatched way.
    https://hentai0day.com/videos/7734/slave-of-the-balrog-extended-fan-edit-studiofow/
    In a everyone that embraces range and inclusivity, same-sex relationships keep develop their place. Men who fixture men navigate the joys and challenges of structure relevant connections based on authenticity and joint understanding. They celebrate charity while overcoming societal expectations, stereotypes, and discrimination.
    https://hentai0day.com/videos/9624/resident-evil-missionary-creampie-pov-sex-animation-with-sound/
    Communication and fervent intimacy play a pivotal place in their relationships, fostering trust and deepening their bond. As institute progresses close to equality, it is important to approve and particular the care shared between men dating men, embracing their together experiences and contributions to the tapestry of kind-hearted connections.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *