Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE)
Tak zwana 'europejska emerytura' to nowe rozwiązanie emerytalne z 2023 r.
Podobne do IKE. Przedstawia: Remigiusz Stanisławek


[06] OIPE – Jak działa transfer środków do innego OIPE

Nikt nie może zmusić inwestora aby przez cały czas inwestował w jednym produkcie OIPE. Inwestor ma prawo co jakiś czas zmienić Dostawcę OIPE (czyli produkt) – przenosząc pieniądze ze 'starego OIPE’ do 'nowego OIPE. Taka operacja nazywa się Wypłatą Transferową.

Ustawodawca dopuścił tutaj także przeniesienie środków do OPIE z produktu IKE. Co także traktowane jest jako Wypłata Transferowa.


Jaką kwotę można przenieść w ramach Wypłaty Tranferowej

Zasadniczo wypłata transferowa obejmuje przeniesienie całości środków.

Z zastrzeżeniem że:

  • w przypadku śmierci oszczędzającego małżonek oszczędzającego lub każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty transferowej wyłącznie całości przysługujących jej środków
  • jeżeli małżeństwo oszczędzającego uległo rozwiązaniu przez rozwód lub zostało unieważnione – kwota wypłaty transferowej  jest w takiej proporcji, w jakiej dotychczasowym małżonkom przypada podział tych środków

z wyłączeniem przypadków, o których mowa w art. 18 ust. 1 pkt 1 i 2 oraz art. 20–22.


Zasady wypłaty transferowej z OIPE na OIPE

Kiedy oszczędzający może wnioskować o wypłatę transferową. Sytuacji jest tutaj wiele:

  • przeniesienie środków z jednego OIPE do innego OIPE – zmiana Dostawcy OIPE

A także:

  • z subkonta OIPE zmarłego oszczędzającego na subkonto OIPE osoby uprawnionej – w części która przysługuje osobie uprawnionej
  • z subkonta OIPE zmarłego oszczędzającego na subkonto OIPE jego małżonka – w przypadku gdy istniała małżeńska wspólność majątkowa – wypłata połowy środków w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej.
  •  subkonta OIPE oszczędzającego na subkonto OIPE byłego małżonka – w przypadku gdy małżeństwo oszczędzającego uległo rozwiązaniu przez rozwód lub zostało unieważnione – kwota wypłaty transferowej  jest w takiej proporcji, w jakiej dotychczasowym małżonkom przypada podział tych środków
  • z subkonta OIPE oszczędzającego na subkonto OIPE jego małżonka – w przypadku gdy dotyczy to innych przypadków ustania wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa oszczędzającego

Zasady wypłaty transferowej z OIPE na IKE

Oszczędzający nie może ze swojego konta OIPE dokonać wypłaty transferowej na własny rachunek IKE. Działanie odwrotne jest możliwe.

Uwzględniając ten wyjątek – wszystkie inne możliwości wypłaty transferowej z OIPE n OPIE działają tak samo w przypadku decyzji wypłaty transferowej z OIPE na IKE (w przypadku śmierci, rozwodu i innych sytuacji ustania wspólności majątkowej)


Zasady wypłaty transferowej z IKE na OIPE

Przeniesienie środków jest możliwe tylko w przypadku gdy:

  • z produktu IKE nie były realizowane wcześnie częściowe zwroty (czyli wcześniejsze wypłaty)
  • i nie było wypłaty transferowej (do IKE) z pracowniczego programu emerytalnego

Pierwsza wypłata transferowa z IKE do OIPE:

  • jest realizowana w całości i nie wpływa na limit wpłat na OIPE. Można dokonać wypłaty transferowej i w tym samym roku realizować dalsze wpłaty do OIPE w wysokości do limitu na dany rok

Kolejne wypłaty transferowa z IKE do OIPE:

  • ’wchodzą’ już i blokują limity OIPE – jeżeli wpłata jest wyższa niż limit w danym roku to ten limit jest blokowany, a w kolejnych latach także 'blokuje’ kolejne limity tak długo aż całość wpłaty zostanie ujęta w limitach – nie można do tego czasu realizować dopłat do OIPE
  • skąd takie rozwiązanie – można przypuszczać że jest to rodzaj 'kary’ za 'kombinowanie’ na transferach z IKE. Kiedy bowiem można po raz drugi chcieć zrealizować transfer z IKE? Tylko wtedy gdy pierwsze IKE zostało przetransferowane, a oszczędzający założył kolejne IKE które znów chce przetransferować obchodząc w ten sposób limit wpłat na OIPE – poprzez próbę wykorzystania wpłat na IKE

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *