Nikt nie może zmusić inwestora aby przez cały czas inwestował w jednym produkcie OIPE. Inwestor ma prawo co jakiś czas zmienić Dostawcę OIPE (czyli produkt) – przenosząc pieniądze ze 'starego OIPE’ do 'nowego OIPE. Taka operacja nazywa się Wypłatą Transferową.
Ustawodawca dopuścił tutaj także przeniesienie środków do OPIE z produktu IKE. Co także traktowane jest jako Wypłata Transferowa.
Jaką kwotę można przenieść w ramach Wypłaty Tranferowej
Zasadniczo wypłata transferowa obejmuje przeniesienie całości środków.
Z zastrzeżeniem że:
- w przypadku śmierci oszczędzającego małżonek oszczędzającego lub każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty transferowej wyłącznie całości przysługujących jej środków
- jeżeli małżeństwo oszczędzającego uległo rozwiązaniu przez rozwód lub zostało unieważnione – kwota wypłaty transferowej jest w takiej proporcji, w jakiej dotychczasowym małżonkom przypada podział tych środków
z wyłączeniem przypadków, o których mowa w art. 18 ust. 1 pkt 1 i 2 oraz art. 20–22.
Zasady wypłaty transferowej z OIPE na OIPE
Kiedy oszczędzający może wnioskować o wypłatę transferową. Sytuacji jest tutaj wiele:
- przeniesienie środków z jednego OIPE do innego OIPE – zmiana Dostawcy OIPE
A także:
- z subkonta OIPE zmarłego oszczędzającego na subkonto OIPE osoby uprawnionej – w części która przysługuje osobie uprawnionej
- z subkonta OIPE zmarłego oszczędzającego na subkonto OIPE jego małżonka – w przypadku gdy istniała małżeńska wspólność majątkowa – wypłata połowy środków w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej.
- subkonta OIPE oszczędzającego na subkonto OIPE byłego małżonka – w przypadku gdy małżeństwo oszczędzającego uległo rozwiązaniu przez rozwód lub zostało unieważnione – kwota wypłaty transferowej jest w takiej proporcji, w jakiej dotychczasowym małżonkom przypada podział tych środków
- z subkonta OIPE oszczędzającego na subkonto OIPE jego małżonka – w przypadku gdy dotyczy to innych przypadków ustania wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa oszczędzającego
Zasady wypłaty transferowej z OIPE na IKE
Oszczędzający nie może ze swojego konta OIPE dokonać wypłaty transferowej na własny rachunek IKE. Działanie odwrotne jest możliwe.
Uwzględniając ten wyjątek – wszystkie inne możliwości wypłaty transferowej z OIPE n OPIE działają tak samo w przypadku decyzji wypłaty transferowej z OIPE na IKE (w przypadku śmierci, rozwodu i innych sytuacji ustania wspólności majątkowej)
Zasady wypłaty transferowej z IKE na OIPE
Przeniesienie środków jest możliwe tylko w przypadku gdy:
- z produktu IKE nie były realizowane wcześnie częściowe zwroty (czyli wcześniejsze wypłaty)
- i nie było wypłaty transferowej (do IKE) z pracowniczego programu emerytalnego
Pierwsza wypłata transferowa z IKE do OIPE:
- jest realizowana w całości i nie wpływa na limit wpłat na OIPE. Można dokonać wypłaty transferowej i w tym samym roku realizować dalsze wpłaty do OIPE w wysokości do limitu na dany rok
Kolejne wypłaty transferowa z IKE do OIPE:
- ’wchodzą’ już i blokują limity OIPE – jeżeli wpłata jest wyższa niż limit w danym roku to ten limit jest blokowany, a w kolejnych latach także 'blokuje’ kolejne limity tak długo aż całość wpłaty zostanie ujęta w limitach – nie można do tego czasu realizować dopłat do OIPE
- skąd takie rozwiązanie – można przypuszczać że jest to rodzaj 'kary’ za 'kombinowanie’ na transferach z IKE. Kiedy bowiem można po raz drugi chcieć zrealizować transfer z IKE? Tylko wtedy gdy pierwsze IKE zostało przetransferowane, a oszczędzający założył kolejne IKE które znów chce przetransferować obchodząc w ten sposób limit wpłat na OIPE – poprzez próbę wykorzystania wpłat na IKE